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HIPOTECAS ESPAÑOLAS

¿Una hipoteca española es mejor que una de mi país de origen?

Si quiere hipotecar su futura propiedad en España, normalmente es preferible contratarla con un banco español local.

Tipos de Interés en España

Antes de la creación de la CEE y de la entrada en el euro, los inversores españoles estaban acostumbrados a obtener alta rentabilidad de sus depósitos, ya que la inflación y la depreciación de la peseta reducían su poder adquisitivo. Sin embargo, con el control del Banco Central Europeo y la estabilidad del euro, los tipos de interés han caído dramáticamente desde sus máximos hasta la tasa actual, alrededor del 2%. Con una inflación del 2%, los préstamos hipotecarios a extranjeros son un negocio establecido con un tipo de interés hipotecario variable anual de alrededor del 5%.

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Las localidades de la Costa Blanca han visto florecer un número récord de nuevas sucursales bancarias en los últimos 5 años, con representación de todos los grandes bancos españoles y muchos bancos y cajas de ahorro regionales, que también han abierto sucursales en la costa para seguir a sus clientes. La fuerte competencia ha reducido el margen de tipo de interés que cargan sobre el Euribor (Tipo Interbancario en la Zona Euro), así que las hipotecas actuales (2013) se pueden conseguir con un interés del 5-5.5%.

¿Cuánto puede prestar un comprador extranjero?

En la actualidad, en la Costa Blanca, el máximo para los no residentes en la mayoría de los bancos es de 50% de la tasación de la propiedad. La cuota de tasación oscila entre 300-500 € y se deposita cuando ellos y el tasador visitan la propiedad, tomando medidas y fotografías, y recopilan las copias de los documentos de propiedad del agente. Unas dos semanas después se realiza una oferta formal, que debe ser igual que el cálculo inicial respecto a la tasa de interés, el plazo de amortización, la comisión de apertura y la amortización mensual.

El proceso de aprobación de la hipoteca

En un primer contacto con el banco, usted puede darles información sobre la futura propiedad, el precio y ubicación, lo que les permitirá calcular en principio el tipo de interés de su hipoteca, así como la comisión de apertura, el plazo de amortización y el pago mensual. Además, le dará la fecha de revisión del tipo de interés, que suele ser anual o cada 6 meses. Alrededor del 95% de las hipotecas que se firman en España son de interés variable, que se calcula en un porcentaje sobre el tipo base del Euribor. Las hipotecas de interés fijo no son muy populares ya que el tipo de interés es mayor.

Los bancos españoles aceptan los justificantes de ingresos del Reino Unido (P60, cuentas auditadas de empresas, declaraciones de pensiones, etc.) o de otros países de la CEE. La información se les puede enviar por fax y el proceso se simplifica en la actualidad con la posibilidad de crear una cuenta tras la solicitud del NIE (Número de Identificación Fiscal para extranjeros). Se pueden transferir fondos a la cuenta nueva para el pago de la tasación y después le harán la oferta formal de la hipoteca.

La Escritura Hipotecaria

El director del banco asistirá a la firma notarial de la Escritura de la propiedad, lo que conlleva inmediatamente la firma de la Escritura hipotecaria y la entrega del pago al anterior propietario. La Escritura de propiedad está en español y le será traducida verbalmente en la notaría por un traductor titulado. Por lo general, un agente API o un abogado pueden hacerlo, aunque el banco tendrá que haberle explicado previamente todas las condiciones al prestatario. La Escritura de la hipoteca se envía al Registro de la Propiedad al mismo tiempo y del mismo modo que la Escritura de Compra.

Costes de la hipoteca en España

Los costes hipotecarios en España son: 1) Comisión de apertura del 1-1.5%; 2) Cargo por cancelación anticipada del 1%; 3) Cargo por tasación de entre 300-500€; 4) Gastos notariales y registrales alrededor de 600€ y 500€, respectivamente. Los bancos y cajas de ahorro también exigen un seguro mínimo contra incendios en la propiedad, aunque se recomienda ampliar las coberturas.